Vliv inflace na každodenní život se těžko vidí v reálném čase. Mnoho lidí o ni vůbec neví a nebo je to při nejlepším jen nějaký “mlhavý” pojem z TV zpráv, který jim ukusuje z jejich chechtáků .

Jen v kostce naše centrální banka ČNB (česká národní banka) udržuje pomocí svých “nástrojů”, to je zejména množství peněz v ekonomice (nejde jen o “vytištené” reálné peníze, ale většinou o ty “číslička” na všech účtech všech bank) a pomocí své vlastní úrokové míry (svého úroku za kolik půjčuje prachy jiným bankám) určitou míru inflace. ČNB se cíleně snaží (má na to svůj inflační rámec), aby inflace BYLA a to někde kolem 2 – 3% za rok (aktuální prognóza inflace ČNB na rok 2013 je například přibližně 1,5 %, což je celkem málo). Dělá to proto, aby lidé NEspořili ale utráceli a tím se ekonomika hýbala. Prostě aby se točily prachy a ne aby si je lidé rvali do “stružoku”, což by ekonomiku skoro zastavilo, či minimálně hodně zabrzdilo (však taky proč by jste utráceli peníze, když by měly za rok větší hodnotu, než teď). Klidně by naše centrální banka, kdyby chtěla, mohla zařídit úplný opak tedy deflaci (to je, že by příští rok stálo zboží méně, než letos). Takže ČNB jaksi “reguluje” prachy, aby byla inflace a aby díky (díky jak pro koho, pro ekonomy je to jev pozitivní, pro spotřebitele negativní) vás stal rohlík letos 1,5 Kč a příští rok 1,6 Kč .

Tak jsem nad tím přemýšlel a říkal si, že většina lidí si ani neuvědomí, jak ta inflace fakt každý den “ukrajuje” vnitřní hodnotu peněz (že si za za stejné peníze koupíte méně a méně a čím dal tím méně zboží). Jsem si říkal, jak by tu inflaci každý mohl “vidět” na vlastní oči . A to vše nejen z dlouhodobého hlediska, že kdysi stálo mléko 10 Kč a teď 15 Kč, ale nejlépe přímo v reálu.

Pak mě něco napadlo. Nová internetová banka Zuno (je zadara) má spořák, který je úročený přibližně 2,25 % za rok (nezdaněných 2%). Fór je v tom, že oni tam mají takovou vychytávku, že aby neplatili daň státu z úroků, tak naschvál připisují úroky každý den.  Ale právě vtip je v tom, že tady je krásně vidět ta inflace. Inflace je právě v průměru něco kolem těch 2,5% a tak můžete naprosto suprově vidět a to ještě jednou každý den, že skoro přesně to, co vám Zuno dá na úrocích (vůbec nejde o to kolik jich je, je to směšná částka pro ilustraci), tak o to příchází ty peníze na své vnitřní hodnotě . Prostě perfektní ilustrace inflace skoro v přímém přenosu.

Na ukázku posílám další kapitola z mé knihy, moc dalších jich už pravděpodobně dávat nebudu. Stejně jich bude hodně přes 30, takže pár publikovat nevadí (aspoň nebudete kupovat zajíce v pytli…).

Čistému investorovi, je krize (tedy pokles ceny jeho akcií) naprosto ukradená!

Akcii totiž nakupuje pro její dividendu. Jediné, co ho zajímá je to, jestli je dividenda 50 Kč a nebo 100 Kč. Když dostává svou dividendu (jako že ji dostává i přes krizi, firmy, pokud to nejsou nějaké propadáky fungují i přes ni), tak je spokojený a vůbec ho nezajímá, jestli cena akcie na burze je 512 Kč, 1512 Kč a nebo 51,2 Kč. Prostě dostává každý rok dividendu, čte si výroční zprávy (jestli nejde podnik zbytečně do dluhu), sedí „u moře“ a je v klidu.

Naopak investor amatér tzv. prasopes se nedívá jen na dividendu ale když koupí akcii, tak každý den sleduje i hodnotu akcie na burze, a to je špatně! Správný investor se na ceny podívá tak maximálně jednou za týden až měsíc a to jen proto, že když bude nějaká bublina (což je období minimálně v měsících spíše roku až dvou), tak až v této bublině (která se pozná podle nízkého výnosu akcií a malé dividendy vzhledem k ceně) své akcie prodá, aby je po bublině koupil za lepší cenu. V žádném případě ale investor nekoupí ČEZ za 500 Kč s tím, že ho za měsíc prodá za 600 Kč, to je spekulantský přístup!

Mnoho amatérů nejsou dost vyzrálí aby v sobě oddělili roli spekulanta a investora a pak mají s tímto velké problémy. Proto doporučuji si založit jeden účet na spekulace (tam spekulujete intradenně a poklesy, či nárůsty naopak vítáte, volatilita je příležitost k obchodu) a druhý na investice, na investicích se hodíte „do pohody“ sledujete jen zisky, hlavně dividendy, dluhy atd. a cenu skoro vůbec nesledujete, je vám doslova ukradená!

Protože mi v posledních týdnech volá spousta kamarádů a lidí, které vůbec neznám a všichni se chtějí dozvědět jak investovat do akcií, tak jsem se už naštval, protože přes všechny ty telefonáty už skoro nemůžu pracovat.

Takže jsem se rozhodl, že napíšu knihu. Svou první knihu o investování, kterou vezmu hodně ze široka, bude obsahovat vše co je (z mého pohledu) potřeba aby se člověk stal dividendovým investorem na jakékoliv burze. Navíc bude mít i další kapitoly včetně jednoduchého základu spekulování, které napíšu proto, aby lidi věděli, co to jsou spekulace a NEdělali to ze začátku.

Kniha bude hodně ostrá a nadávky tam asi nespočtete. Napíšu ji tak, aby lidi “probudila”, prostě mým vlastním stylem.

Tady je první kapitola (bez korektury češtiny, jen takový nástřel):

———————

Upozornění

Následující text je plný sarkasmů, útoků na jednotlivce a skupiny, které většinou nemyslím vážně, jen chci aby byla sranda (jsem prostě takový). Pokud jste za knihu zaplatili a za dvě strany se dočtete, že jste úplný blbec (s tím, že to tak doslova napíšu), tak to prosím berte s humorem a nežeňte mě k soudu za urážku . Nemyslím to osobně, jen mám takový „ostřejší“ styl vysvětlování, kdy se nadávkami a útoky snažím odlehčit nudnému tématu, či upozornit na opravdu podstatné části textu, které by vás mohly, v případě jejich přeskočení či nepochopení, stát velké peníze a kupu ztracených nervů.

Rovněž za nic neručím, je to jen na Vás (či na tobě, komu vadí občasné tykání, ať laskavě dál nečte, není to neúcta, pouze vyznávám „americký“ nekomplikovaný styl oslovení „you“, ve kterém je vykání a tykání jedno). Jestli se vám investice/spekulace nepovede, tak je to čistě vaše zodpovědnost a chyba. Jednoduše řečeno, pokud zde místo obecných rad hledáte konkrétní doporučení, pak prohlašuji, abych si kryl holý zadek, že následující řádky se nezakládají na pravdě, jsou beletrie, sci-fi a nesmyslný výmysl mého chorého mozku, podle kterého se nemáte řídit a už vůbec ne ho brát vážně!

Jestli zde uvádím praktické příklady, tak jen proto, aby kniha nebyla nudná a já nepsal čistě obecně (praktický příklad je nad tunu teorie, stejně jako obrázek nad tisíc slov). Pokud vidíte graf nějaké firmy, či řeknu, že jsem na konkrétním titulu něco vydělal, neznamená to, že máte sami danou akcii koupit či prodat, není to rada k akci, je to pouze ilustrační příklad! Trh se mění každou sekundu! Už v okamžiku kdy píšu tyto řádky daná čísla a konkrétní informace neplatí (v okamžiku, kdy je bude číst první čtenář je to pravěk). Knihu se snažím psát čtivě a dostatečně obecně, aby byla platná i na jiných trzích a za 10 let ale bez konkrétních příkladů by to byla prostě nuda. Takže mě prosím netahejte za slova, či spíše za „čísla“.

Rovněž je možné, že někde udělám chybu ve výpočtu, proto vám radím, ať používáte vlastní rozum, hlavu a jdete po „smyslu“ toho co píšu (pokud toho nejste schopni, tak raději nespekulujte a neinvestujte). Za upozornění na chyby (v logice, výpočtu atd., na gramatiku kašlu) budu samozřejmě velmi vděčný.

Trh je tvrdý, musíte dělat věci, protože je chcete dělat vy, ne protože je vám někdo (analytik, já, kartářka, či magická kostka naplněná exotickým prachem z neexistujícího jednorožce) poradí. Rovněž případné ztráty i výnosy jsou čistě vaše odpovědnost, byť si budete myslet opak a hledat nejbližší „hromosvod“, když naštvaně ukončíte ztrátový obchod.

Mezi největší ctnosti každého spekulanta je:

1. si přiznat, že je spekulant – což ho odlišuje od gamblera a dává mu emoční výhodu poznání, že je samotná rybičky Nemo mezi žraloky, která má 5% šanci na úspěch projít mezi medůzami (ano opravdu 95% spekulantů to prostě „nedá“ a prodělá kalhoty, toto není vtip ale realita)
2. nést břímě odpovědnosti čistě na svých bedrech a neházet vinu za své neúspěšné obchody dětinsky na někoho jiného (brokera, poradce, mizerný oběd, člověka, který se na vás špatně podíval) – bez sebereflexe není pokroku a vylepšení obchodního plánu!!!

Ještě jednou, příklady, konkrétní informace a čísla v tomto textu berte jen jako ilustrační, nejsou to konkrétní rady k obchodům!!! Cokoliv uděláte je jen vaše zodpovědnost! Pokud budete nezodpovědně riskovat příliš a ztratíte investicemi/spekulacemi (ať už podle informací z této knihy a nebo odjinud) děti, manželku, barák a vlastní postel, tak můžete nadávat jen sami sobě, takové je prostě riziko. Trh je tvrdý, ale spravedlivý. Tvrdou prací na sobě jde vybudovat z investování/spekulanství klasické podnikání (nic jiného to vlastně není), ale kdo je stále duševně dítě, by si měl především uvědomit, že trh je zároveň velmi nebezpečný – je to pravděpodobně ta největší hrůza pro nedisciplinovaný mozek, jakou si dokážete představit! Takovému duševně nedospělému člověku (který se pozná podle toho, že už při čtení těchto řádek se místo smíchu naopak bude naštvaně nad mými urážkami a sarkasmy mračit) doporučuji, ať si ani brokerský účet nezakládá (nezvládá totiž jeden ze základů úspěšného investování/spekulování – psychologii) a peníze raději projí a nebo projezdí spolu s rodinou po dovolených (děti budou mít aspoň radost…).

Rovněž chci upozornit na časové hledisko, knihu jsem začal psát o letních prázdninách roku 2011 a pokud v ní najdete nějaká doporučení (jako že najdete), tak je třeba to brát opět jen jako ilustrační příklady, které už dávno nemusí platit.

———————

a další dvě kapitoly (opět bez korektur, jen takový nástřel v půlce tvorby, který ještě upravím a nechám ho opravit korektorem na češtinu)

———————

Nikdo nemá křišťálovou kouli!

Mezi nejpitomější, ale amatéry nejoblíbenější, dotaz je: „Myslíš, že akcie (ČEZ, Google, O2…)/komodita (zlato, pomerančový džus, ropa …)/měna (koruny, dolary, franky…) xyz bude do budoucna růst/klesat, případně kdy a nejlépe ještě o kolik?“. Na to jde odpovědět jen tak, že sakra nemám ani já, ani nikdo jiný, křišťálovou kouli a kdyby ji někdo měl a nebo věděl na toto odpověď, tak je z něho během jednoho dne miliardář!!! Neklaďte tyto kreténské dotazy, na které není odpověď! Jediná možnost je toto:

a) jste investor a dokážete především na základě fundamentálních dat (obraty, zisky, dividendy, dluhy, atd.) a za částečné pomoci technické analýzy pro načasování vstupu a výstupu koupit nějakou akcii, která například generuje dobrý čistý zisk, dividendu, je zdravá, nezadlužená a celkově je tu nějaká šance na expanzi a hlavně to, že společnost nepadne během dalších pár let

b) jste spekulant (nejlépe intradenní – ten co kupuje aby prodal ještě v daný den) a pomoci technické analýzy (grafy – supporty, resistence, divergence atd.), striktního money-managementu (správy peněz) a tvrdě nacvičené psychologie dokážete pomocí dodržování vašeho přesného plánu mít nějakých 50 – 60% ziskových obchodů (ano i s 50% úspěšností, i menší, jde vydělat), kdy vám ziskové dají celkem dost peněz, ztrátové utnete, ale stále nevíte, jestli když se cena blíží k nějakému supportu (podpoře) bude tento proražen a nebo se od něho cena naopak odrazí. Víte jen, že na dané hranici je velká možnost, že se něco stane.

Prostě nikdo nemá křišťálovou kouli a pokud nemáte vyloženě za kamaráda majitele nějaké firmy na burze (jeho podřízení ví kulové, i když o sobě bude mistr „Pepa“ v hospodě prohlašovat, že ví o své firmě vše, tak se mu většinou o dluzích a „přelévání peněz“ atd. vesele lže), tak prostě nemáte šanci vědět, jak se cena zachová v budoucnu. A i když vyberete dobrou firmu (a nebo naopak špatnou a spekulujete na pokles), tak celkový sentiment (nálada na trhu) vás může velmi lehce převálcovat!

V jednoduchosti je síla

Pokud se vám zdá můj systém obchodování a spekulování příliš jednoduchý (že jste čekali kdoví co), tak musím říct, že má být jednoduchý!.

Není nic horšího, než složitý obchodní systém!

Podle složitého systému se těžko obchoduje. Už tak je trh (samotná cena) sám o sobě dost nevyzpytatelný a cokoliv přidáte navíc vás bude zatěžovat. Proto někteří tradeři obchodují jen podle ceny a nepoužívají naprosto nic dalšího – žádné indikátory, žádné čáry, prostě nic. Osobně razím cestu používat to co mi pomůže, ale nepřehnat to.

Přidáním dalšího indikátoru, čáry atd. totiž zvětšujete možnost, že nedodržíte svůj obchodní plán. Člověk není stroj, zvládá kontrolovat jen několik věcí a při emotivním trhu tak je pak velký problém se naučit kontrolovat všechny kritéria pro vstup a výstup.

Udělejte svůj obchodní plán co nejjednodušší (tak aby ho bylo schopno vykonávat i dítě), nesnažte se někoho oslnit, nevěřte v nějaký „zlatý grál“, že přidáním určitého složitého indikátoru se z vašeho nedisciplonovaného mozku a propadákového systému stane továrna na peníze. Nestane! To nejdůležitější je mít obchodní systém, který je velmi jednoduchý a který budete moci obchodovat i když nebudete v plné kondici (pohádáte se s rodinou, budete po opici, naštvaní atd.). Opravdu v krizových situacích, když budete naštvaní oceníte nejvíce jednoduchý, naprosto primitivní až elementární obchodní plán, který by mohla obchodovat i cvičená opice s dvěma čudlíky – zelený pro nákup a červeným pro prodej. Však nakonec nejsme nic jiného, než trošku vylepšená opice, tak si to uvědomte…

————–

Knížku budu prodávat za 7,77 CHF (švýcarských franků), jeden frank je těch nějakých 21 Kč, takže asi 150 Kč přes PayPal. Bude ji možné koupit tedy přes platební karty a pravděpodobně i převodem v ČR a možná i jinak. Bude čistě elektronicky, každý kdo si ji koupí ji dostane v HTML s obrázky, v PDF a ještě pravděpodobně v RTF či ODT (o tom ještě pouvažuji). Každý kupující dostane všechny varianty a kniha nebude nijak chráněná proti kopírování, tak aby si ji každý mohl nakopírovat na všechny zařízení. Počítám i s kopírováním a proto poslední odstavec budu věnovat hackerům, a lidem s tím, že pokud si ji stáhnou mimo, tak ať mi darují daný obnos, pokud se jim kniha bude líbit…

Na přední stranu dám některou ze svých fotek, bude tam pravděpodobně bubeník brněnské skupiny Root, což je perfektní rudá fotka.

What is Speculation and what is Investment?

Investment

• Is if I’m buying something to get long-term “passive” income – you buy a cow and milk it
• Examples: you buy stocks for dividends (you are not interesting to rise of capital value of this stock!), you buy property to lease it.
• Investment is NOT If you buy house, mobile phone, car etc. for your OWN usage – this are EXPENSES (refrigerator, mobile phone, diary or school expenses will be NEVER investments, there are simply expenses, because refrigerator will NEVER make you many, it will only take you money. Only if you will lease refrigerator to someone else or make own business with it, it will became a a investment). If you will buy car, mobile phone or car and you will lease it to someone and you will create by it passive income each month it WILL BE Investment.

Speculation

• Is if you buy something to sell it later with profit – you buy a calf, make fatter and slit,…
• It’s not difference, if you speculating short (price will go down) or for long (that price will go up).
• Time-frame is NOT a difference too (seconds or years). If you will buy stock and sell it in fraction of second or if you will buy a house/stock/commodity to sell it after 50 years for bigger price, the both case are same, both case are a speculations. Typical mistake is, that peoples automatically calling the speculations investments if they speculating long-term (in years), but it’s mistake!!!
• Examples: Speculation is, if you will buy one stock for 1€ to sell it later for 2€ (same for short speculation), or you will buy house NOT for the lease profit, but for the increase in his value to sell him later for more… Speculation is if you buy contract of the corn, house, land, gold to sell it later with profit.

Simply the Investment will make you stable passive income. You may sleep in bed and you will make money. And you are not forced to sell to make this money!!! You milking the cow, and milking and milking and milking.

In speculation you must sell to make a profit, you MUST kill the “cow”.

Simply it’s only the state of your mind. You may buy two same stocks, one piece for speculation (to buy it for 100 and sell it for 200) and one piece of same stock for dividends – investments.

Because this many peoples using  two different stock/commodity… brokers, one for speculations, one for investments, and strictly separating the “philosophy” of speculation from the investments. I’m doing it same way. I’m investing to the czech stocks one one broker, where I’m buying stocks only for dividends (I not care about the rise/fall in price). And on the Dukascopy Forex broker I’m speculating – I’m buying some currency to sell it after few minutes with the profit.

Again, it’s only about the state of your mind!!!

Are you 30 years old and you wanna be fully retired in 45 ?

If you will invest only 200 € each month, with Interest rate 10% per year you will be retired (minimum requirements as is food, home, …) after 15 years when you will earn only on interest rate 5845 € each year!!! This is ok for my cheap country , If you will need to live 29225 € per year you will must save each month 1000 € for period of the 15 years…

Goal is to save how much as is possible, use all tax advantages (run own biz, pay low on taxes, return some taxes from the government) and invest only to high interest rates investmentents as is stocks with good dividends (now my primary stock giving me dividends 11,8%). You must invest, not save! Interest rate 1-3% will kill your money! With interest rate 1-3% and inflation 1-3% you are on ZERO . So I’m personally using stocks, good, traditional, big firms, with dividends 6+ percents per year. Now my primary stock giving me 11,8% of dividends, this is investing which will take me "out"!